Nye boliglån er billigere enn gamle – kan lønne seg å prute på renta

Boliglånsrentene steg i juli, men SSB-tallene viser samtidig at bankene i gjennomsnitt tar litt lavere rente og margin på nye boliglån enn på lån kundene allerede har. Det kan være et argument for å hente inn nye tilbud jevnlig.

Boliglån: Renta på nye boliglån steg med 0,06 prosentpoeng i juli og endte på 5,29 prosent, viser nye tall fra Statistisk sentralbyrå (SSB).

For boliglån som allerede løper, steg gjennomsnittsrenta langt mer – med 0,22 prosentpoeng til 5,31 prosent.

Dermed betaler eksisterende boliglånskunder i gjennomsnitt en noe høyere rente enn kunder som nettopp har tatt opp eller reforhandlet lån.

Bedre margin for nye kunder

Det samme mønsteret finnes i bankenes utlånsmarginer.

Marginen på nye boliglån var 0,52 prosentpoeng i juli, mens den for utestående boliglån steg til 0,54 prosentpoeng.

Forskjellen er liten, men tallene illustrerer et kjent trekk ved bankmarkedet: Kunder som aktivt søker nytt lån, flytter bank eller reforhandler, kan bli møtt med bedre betingelser enn kunder som blir sittende med eksisterende avtale.

Kan lønne seg å teste banken

SSB-tallene dokumenterer ikke at bankene bevisst lokker inn nye kunder med lave priser for deretter å øke marginene. Forskjellene kan blant annet påvirkes av når renteendringer slår inn, sammensetningen av lån og forskjeller mellom fast og flytende rente.

Likevel gir statistikken en god grunn til å følge med.

Har boliglånet stått urørt lenge, kan det være lønnsomt å innhente tilbud fra flere banker og deretter be egen bank matche den beste renta.

For kunden er det ikke nødvendigvis styringsrenta som er viktigst – men hvilken margin banken faktisk legger på.

Også bedre betalt for sparepengene

Samtidig steg innskuddsrenta for husholdningene med 0,16 prosentpoeng til 3,12 prosent i juli.

Pengemarkedsrenta NIBOR steg til 4,77 prosent.

SSB viser dermed at både låne- og innskuddsrentene beveget seg oppover i juli, mens konkurransen om nye boliglånskunder fortsatt ser ut til å holde marginene på nye lån noe lavere enn på den eksisterende låneporteføljen.